Kredīts ar galvotāju nozīmē, ka līdzās aizņēmējam saistību pret kreditoru uzņemas arī galvotājs. Galvojums nav aizdevuma apstiprinājuma garantija: kreditors izvērtē pieteikumu un nosaka prasības konkrētajā gadījumā.
Šajā rakstā skaidrojam, kas ir kredīts ar galvotāju, kā tas darbojas un kas jāņem vērā gan aizņēmējam, gan galvotājam.
Kas ir galvotājs?
Galvotājs ir persona, kas uzņemas papildu atbildību par aizdevuma atmaksu. Ja aizņēmējs nespēj pildīt savas saistības, aizdevējs var pieprasīt maksājumus no galvotāja.
Tas nozīmē, ka galvotājs uzņemas juridiskas un finanšu saistības, kas var būt tikpat nopietnas kā pašam aizņēmējam.
Kā darbojas kredīts ar galvotāju?
Galvojums ir atsevišķa saistība pret kreditoru par citas personas parādu. Tāpēc precīzais atbildības apmērs jāpārbauda parakstāmajos dokumentos, nevis jāpieņem tikai pēc vispārīga piedāvājuma apraksta.
Process parasti notiek šādi:
- Aizņēmējs piesakās kredītam pie aizdevēja.
- Ja nepieciešams, tiek norādīts galvotājs.
- Aizdevējs izvērtē gan aizņēmēja, gan galvotāja maksātspēju.
- Ja pieteikums tiek apstiprināts, tiek noslēgts kredītlīgums ar galvotāja saistībām.
Galvotājs uzņemas līgumā noteiktu atbildību pret kreditoru. Tās robežas un nosacījumi ir jāizlasa pirms dokumentu parakstīšanas.
Kad var būt nepieciešams galvotājs?
Galvotājs var būt nepieciešams dažādās situācijās, piemēram:
- ja aizņēmējam ir nepietiekami ienākumi
- ja kredītvēsture nav pietiekami laba
- ja aizdevuma summa ir lielāka
- ja aizņēmējs ir jauns un vēl nav izveidojis kredītvēsturi
Dažos gadījumos galvotājs palīdz aizdevējam samazināt finanšu risku.
Kas var būt galvotājs?
Par galvotāju parasti var kļūt pilngadīga persona ar stabilu finanšu situāciju. Aizdevēji parasti izvērtē galvotāja:
- ienākumus
- kredītvēsturi
- esošās finanšu saistības
Bieži galvotāji ir ģimenes locekļi vai tuvi radinieki.
Ko jāzina galvotājam?
Pirms piekrist kļūt par galvotāju, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savu lēmumu. Civillikuma 1696.–1698. pants paredz, ka galvinieka atbildība seko galvenajai saistībai un var aptvert arī blakus prasījumus, ar parādnieka vainu vai nokavējumu saistītus zaudējumus un tiesas izdevumus.
Pirms parakstīšanas pārbaudi vismaz četrus punktus:
- par kādu summu un uz kādu termiņu galvojums tiek dots;
- kādi procenti, kavējuma sekas un izdevumi var ietilpt atbildībā;
- vai kreditors vispirms vēršas pie aizņēmēja vai galvotājs uzņemas saistību kā pats parādnieks;
- kā galvotājs saņems paziņojumus un līguma kopiju.
Ja atbildības formulējums nav saprotams, pirms parakstīšanas ir vērts saņemt neatkarīgu juridisku skaidrojumu.
Galvotājam jāņem vērā, ka:
- viņš uzņemas atbildību par aizdevuma atmaksu
- maksājumu kavējumu gadījumā aizdevējs var vērsties pie galvotāja
- galvojums var ietekmēt galvotāja spēju nākotnē saņemt kredītu
Tāpēc pirms līguma parakstīšanas ieteicams rūpīgi izlasīt visus kredīta noteikumus.
Ko ņemt vērā pirms kredīta ar galvotāju?
Gan aizņēmējam, gan galvotājam ir svarīgi pievērst uzmanību kredīta nosacījumiem.
Svarīgi faktori:
- procentu likme un GPL
- atmaksas termiņš
- ikmēneša maksājuma apmērs
- galvotāja atbildība līgumā
Rūpīga līguma izpēte palīdz izvairīties no nepatīkamiem pārsteigumiem.
Atbildīga aizņemšanās
Kredīts ar galvotāju var palīdzēt saņemt aizdevumu, taču tas ir nopietns finanšu lēmums. Pirms pieņemt šādu lēmumu, ir svarīgi izvērtēt savas finanšu iespējas un pārliecināties, ka kredīta maksājumus būs iespējams veikt savlaicīgi.